□ 为抢抓机器人保险市场先机，头部险企均在积极拓展机器人保险业务，在保障范围、保障期限上灵活创新，以满足机器人保险的多元化需求
□ 机器人保险不断创新，背后是金融业对机器人产业支持逻辑的根本性升级，核心在于从提供单点、静态的风险保障，转向构建覆盖产业全生命周期的动态金融生态
□ 具身智能机器人保险在我国仍处于发展起步阶段，“数据壁垒”、风险评估难、责任界定难等问题亟待解决
“机器人作为新生事物，在表演使用过程中难免会发生损失，因此我们平台要求每一台机器人都必须采购保险。”近日，擎天租CEO李一言在接受上海证券报记者采访时表示，预计2026年机器人租赁市场规模有望达到百亿元。
机器人租赁市场需求旺盛，也催生了大量的保险保障需求。上海证券报记者调研了解到，各大保险公司在机器人保险业务上不断探索创新，例如：平安产险落地全国首张具身机器人“保险+租赁”保单；人保财险、太保产险等险企通过保障范围、保障期限的灵活设计，提供定制化机器人保险产品服务。
多位业内人士认为，机器人保险作为新型保险产品，其发展成熟需要大量的数据支撑，如果仅与单一企业合作或投保单一设备，数据积累会比较慢。通过与租赁平台等合作，不仅可以获得批量保单，也有利于实现数据的快速积累，为精算定价、风险理赔提供数据支撑，机器人保险有望迎来新增长极。不过，机器人保险在我国还处在起步阶段，发展过程中的风险评估难、产品适配差、责任界定难、风控能力弱等问题，还需要多方协作、共同破局。
首张具身机器人“保险+租赁”保单落地
人形机器人打太极、跳舞，机器狗迎客……近日，上海证券报记者走进上海模速空间，见证了以往电影里人与机器人互动的场景正照进现实。
随着机器人产业高速发展，具身智能机器人在商场服务、舞台表演、演唱会伴舞等场景商业化落地持续推进，2025年被业界称为“机器人量产元年”。有市场人士预计，到2034年国内人形机器人数量有望突破百万台。
机器人市场发展潜力巨大，但也伴随着很多新生风险，机器人保险应运而生。
“机器人在使用过程中，不仅仅会有自身零部件的损伤，比如胳膊摔掉、腿摔断等，也有可能伤害到周边事物。”数字华夏公共关系与政府事务部总经理吴为对上海证券报记者说，这些风险都需要保险保驾护航。具身智能企业数字华夏专注于通用人工智能机器人的研发与商业化，吴为预计到今年二季度公司每月产能有望达到三四百台。
瞅准机器人相关风险保险保障需求，2026年1月4日，平安产险落地全国首张具身机器人“保险+租赁”保单。平安产险上海分公司总经理何莹对上海证券报记者介绍，平安产险此次突破具身机器人仅提供常规硬件保障的局限，创新设计含第三者责任、产品质量责任及信息泄露责任等综合保障。
“‘保险+租赁’模式破解了单一设备投保中信息不对称的难题，更通过联合产业伙伴构建从‘制造—使用—保障’的全链路风控闭环，推动保险从‘事后补偿’转向‘事前预防，事中干预’升级，为智能制造产业的稳定发展提供可持续的金融护航方案。”何莹称。
机器人保险多点“开花”
创新“保险+租赁”模式只是保险公司探索机器人保险市场的一个缩影。
上海证券报记者调研了解到，为抢抓机器人保险市场先机，人保财险、太保产险等头部险企均在积极拓展机器人保险业务，在保障范围、保障期限上灵活创新，以满足机器人保险的多元化需求。
例如：人保财险推出“具身智能机器人综合保险”，构建了“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系；太保产险推出“机智保”产品，以期限灵活化的设计，突破传统年度保单限制，支持按天、周、月投保，精准适配多样化的商业场景。
首都经济贸易大学保险系教授赵明对上海证券报记者表示，机器人保险不断创新，背后是金融业对机器人产业支持逻辑的根本性升级。这一变化的核心在于从提供单点、静态的风险保障，转向构建覆盖产业全生命周期的动态金融生态。
“从单台零散投保转向‘使用端+租赁场景’批量承保，可以依托场景数据，破解数据壁垒与需求碎片化问题。”中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙告诉上海证券报记者，依托租赁平台与场景数据，联合建模刻画风险，有利于实现动态定价与实时风控，改善传统依赖厂商数据与经验的定价方式。
机器人保险发展诸多问题待解
在业内人士看来，具身智能机器人保险在我国仍处于发展起步阶段，“数据壁垒”、风险评估难、责任界定难等问题亟待解决。
郭金龙认为，具身智能机器人保险发展还存在不少痛点与难点，比如：风险评估难，缺乏公开风险数据库，难以量化新型风险；产品适配差，保险产品标准化不足与成本偏高；责任界定难，研发、制造、租赁、使用、算法等多主体责任边界模糊，缺乏专门法规与司法判例；风控能力弱，险企难以实时获取振动、电流、温度等数据，主动预警与动态风控能力不足。
“打通机器人保险发展的堵点，需要政策引导与行业创新双轮驱动。”赵明表示，从政策角度看，应着力构建激励相容的制度环境，通过设立保费补贴、建立产品创新“绿色通道”等方式，直接鼓励企业投保和保险机构创新。
针对破解“数据壁垒”与定价难题，赵明建议，推动建立由监管部门、科技企业、保险机构及科研院所共同参与的数据共享与标准制定平台，在保障商业机密的前提下，逐步建立机器人技术成熟度评价、风险分级和损失认定等行业标准，为保险产品的精准定价提供基础。
从研发制造到商业化应用，机器人产业链很长，也意味着机器人保险需要提升服务广度和深度。“现在人形机器人研发还处在探索阶段，我们最大的诉求是科创风险保障。比如科研过程中的机器摔坏、电机损坏等，也希望能有一些保险保障。”吴为说。
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